jak oszcz脛聶dza脛聡 pieni脛聟dze na marzenia

Jak zaoszcz臋dzi膰 pieni膮dze na marzenia?

Agnieszka Soboci艅ska

Jak oszcz臋dza膰 pieni膮dze na marzenia? To pytanie nurtuje wielu z nas. Bo ka偶dy z nas takie marzenia posiada. Te przyziemne, ale i te bardziej ambitne. I zazwyczaj ich realizacja oznacza wydatki鈥
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin

I tu stajemy przed problemem sk膮d wzi膮膰 na nie pieni膮dze

Najlepiej b臋dzie pomy艣le膰 o tym du偶o wcze艣niej, tak aby zd膮偶y膰 te pieni膮dze od艂o偶y膰. Oczywi艣cie zawsze mo偶emy je po偶yczy膰 鈥 wzi膮膰 kredyt lub zap艂aci膰 kart膮 kredytow膮. Ale du偶o przyjemniej wydaje si臋 pieni膮dze w艂asne, zaoszcz臋dzone a nie takie, kt贸re trzeba b臋dzie odda膰.

Oszcz臋dzanie dla pocz膮tkuj膮cych mo偶e wydawa膰 si臋 niemo偶liwe albo co najmniej bardzo trudne.

I ja tak kiedy艣 my艣la艂am. Pieni膮dze rozchodzi艂y si臋 same, nie wiadomo, kiedy i na co. Ale kilka lat temu postanowi艂am, 偶e naucz臋 si臋 oszcz臋dza膰. Sta艂o si臋 to moim wyzwaniem. Na pocz膮tku by艂o trudno 鈥 jak ze wszystkim co nowe. Ale ju偶 po kilku miesi膮cach 鈥 kiedy uda艂o mi si臋 oszcz臋dzi膰 na pierwszy wyjazd, poczu艂am si臋 jeszcze bardziej zmotywowana i teraz, co miesi膮c udaje mi si臋 od艂o偶y膰 pewn膮 kwot臋. Czasem s膮 to wi臋ksze, a czasem zupe艂nie niewielkie 艣rodki. Ale zawsze co艣.

Jak to si臋 sta艂o, 偶e jednak da艂am rad臋? W moim przypadku sprawdzi艂o si臋 kilka zasad:

Po pierwsze 鈥 du偶o 艂atwiej oszcz臋dza si臋 na co艣 konkretnego.

Najlepiej na co艣 co 艂atwo nam sobie wyobrazi膰, czyli nasze marzenie musi by膰 sprecyzowane. Mo偶e to by膰 np. zakup samochodu, remont mieszkania, wycieczka czy zakup upragnionej torebki. Trudniej b臋dzie nam wyda膰 pieni膮dze na kolejn膮 przyjemnostk臋, je偶eli nasza wyobra藕nia podpowie, 偶e te kilka lub kilkana艣cie z艂otych przybli偶y nas do realizacji konkretnego celu.

Po drugie 鈥 trzeba wiedzie膰, ile pieni臋dzy na taki cel potrzebujemy.

Prawie ka偶de marzenie da si臋 wyceni膰. Chocia偶by w przybli偶eniu. Internet daje nam nieograniczone mo偶liwo艣ci w tym zakresie 鈥 podpowie nam 艣rednie koszty, a ju偶 do nas b臋dzie nale偶a艂a decyzja jak膮 opcj膮 cenow膮 jeste艣my zainteresowani.

Po trzecie 鈥 musimy okre艣li膰, kiedy ma nast膮pi膰 realizacja naszego marzenia.

Czy to b臋dzie za kilka tygodni, miesi臋cy, a mo偶e lat. Warto okre艣li膰 horyzont czasowy, kt贸ry nas zmotywuje.

Po czwarte 鈥 zastan贸wmy si臋, gdzie mo偶emy obni偶y膰 wydatki.

List臋 sta艂ych koszt贸w ka偶dy z nas jest w stanie zrobi膰 w ci膮gu kilku minut. Warto je przejrze膰 i sprawdzi膰, kt贸re z nich mo偶na obni偶y膰 (np. zmieniaj膮c operatora kom贸rki czy wybieraj膮c ta艅szy sklep z 偶ywno艣ci膮). Konkurencja w ka偶dej dziedzinie jest teraz du偶a i dostawcy cz臋sto zach臋caj膮 klient贸w ni偶sz膮 cen膮. Warto sprawdzi膰, bo zmiana naszych przyzwyczaje艅 mo偶e nam przynie艣膰 namacalne oszcz臋dno艣ci.

Znaj膮c cel, kwot臋 i termin mo偶na ju偶 przyst膮pi膰 do punktu pi膮tego – prawdziwego planowania oszcz臋dzania.

艁atwo b臋dzie policzy膰, ile miesi臋cznie powinni艣my od艂o偶y膰, 偶eby w terminie zebra膰 wymagan膮 kwot臋. Je艣li mamy ju偶 jak膮艣 cz臋艣膰 艣rodk贸w albo te偶 spodziewamy si臋 jednorazowego zastrzyku got贸wki, np. premii lub zwrotu po偶yczki, czy te偶 oszcz臋dno艣ci po weryfikacji naszych wydatk贸w 鈥 trzeba to uwzgl臋dni膰 w planowaniu.

Punkt sz贸sty 鈥 bardzo wa偶ny – kiedy odk艂ada膰 pieni膮dze?

Czy odk艂ada膰 na koniec miesi膮ca, to co nam zostanie? Czy jednak lepiej na pocz膮tku miesi膮ca? C贸偶, w moim przypadku odk艂adanie tego co zostanie nie sprawdzi艂o si臋. A to dlatego, 偶e po prostu na koniec miesi膮ca nie zostawa艂o mi ju偶 nic. Zawsze pojawia艂y si臋 jakie艣 nieprzewidziane wydatki, mega okazje lub s艂abszy moment mojej silnej woli. Najlepiej wi臋c odk艂ada膰 konkretn膮 kwot臋 na pocz膮tku miesi膮ca, zaraz po op艂aceniu sta艂ych koszt贸w (czynsz, pr膮d, ubezpieczenie, szko艂a itp.) i gospodarowa膰 ju偶 tylko tym, co zostanie.

Skoro ju偶 wiadomo, ile miesi臋cznie musimy oszcz臋dzi膰, do kiedy i kiedy odk艂ada膰 pieni膮dze, przechodzimy do najwa偶niejszego etapu, punktu si贸dmego 鈥 samego odk艂adania pieni臋dzy.

Tu mamy do wyboru albo odk艂adanie got贸wki do przys艂owiowej 艣winki skarbonki albo te偶 deponowanie 艣rodk贸w w banku. Dla mnie niestety pieni膮dze w skarbonce s膮 zbyt blisko, zbyt pod r臋k膮 i mi trudno oprze膰 si臋 pokusie wydania ich wcze艣niej ni偶 to zaplanowa艂am. Wol臋 oszcz臋dza膰 deponuj膮c 艣rodki w banku. A banki oferuj膮 w tym zakresie r贸偶ne mo偶liwo艣ci. Niekt贸re proponuj膮 nawet pomoc w zaplanowaniu naszego oszcz臋dzania.

Mamy konta oszcz臋dno艣ciowe, gdzie pieni膮dze s膮 艂atwo dost臋pne 鈥 mo偶na je wyp艂aca膰 w dowolnej chwili, ale zazwyczaj s膮 oprocentowane. Opr贸cz oprocentowania standardowego bardzo cz臋sto mamy do czynienia z promocjami 鈥 np. za systematyczne odk艂adanie pieni臋dzy, czy za nie wypacanie 艣rodk贸w z konta. Istnieje wi臋c szansa na dodatkowe korzy艣ci. Niekt贸re banki oferuj膮 mo偶liwo艣膰 otwarcia kilku kont oszcz臋dno艣ciowych 鈥 na ka偶dym z nich mo偶na oszcz臋dza膰 na inny cel. Najcz臋艣ciej mo偶na te偶 nada膰 takiemu kontu indywidualn膮 nazw臋 (np. wakacje albo samoch贸d) a nawet przypisa膰 do tego konta grafik臋 lub zdj臋cie. Pomaga to zwizualizowa膰 cel, na jaki chcemy oszcz臋dzi膰. Istniej膮 te偶 sposoby na zlecenie odk艂adania pieni臋dzy, tak aby oszcz臋dzanie dzia艂a艂o w tle, bez naszej ka偶dorazowej ingerencji. Wystarczy raz okre艣li膰, aby przy ka偶dej z transakcji pewna kwota by艂a przekazywana na konto oszcz臋dno艣ciowe. Mo偶e to by膰 sta艂a kwota, np. 2 z艂otych albo zaokr膮glenie do pe艂nych z艂otych lub procentowa warto艣膰 transakcji. Mo偶liwo艣ci jest wiele. A wszystko po to, 偶eby u艂atwi膰 nam odk艂adanie pieni臋dzy. Warto skorzysta膰 z tej formy oszcz臋dzania. Nie jest to odczuwalne przy pojedynczym zakupie, a na koniec miesi膮ca potrafi si臋 od艂o偶y膰 ca艂kiem interesuj膮ca kwota. I to zupe艂nie niechc膮cy.
Konto oszcz臋dno艣ciowe ma jeszcze jedn膮 zalet臋 鈥 najcz臋艣ciej nie ma okre艣lonej minimalnej kwoty, jaka musi by膰 na nie wp艂acana. Pro艣ciej jest wi臋c odk艂ada膰 nawet ma艂e kwoty.

Inaczej jest w przypadku lokat terminowych. Tu zazwyczaj trzeba mie膰 oko艂o tysi膮ca z艂otych, aby tak膮 lokat臋 otworzy膰. Banki oferuj膮 lokaty na r贸偶ne terminy 鈥 od jednego dnia do nawet kilku lat. Pieni膮dze nie s膮 ju偶 tak 艂atwo dost臋pne jak na koncie oszcz臋dno艣ciowym. Deponujemy je na konkretny czas. W przypadku wcze艣niejszej ich wyp艂aty najcz臋艣ciej tracimy naliczone odsetki. Mo偶e to skutecznie zniech臋ca膰 do si臋gania po 艣rodki przed czasem. Wi臋c je艣li kusi nas wcze艣niejsze wydawanie pieni臋dzy, najlepiej, gdy tylko uzbieramy wystarczaj膮c膮 kwot臋, otworzymy lokat臋 na okres zbli偶ony do terminu realizacji Twojego marzenia. W przypadku zwyk艂ych lokat terminowych z g贸ry wiemy, ile wyniesie nasz zysk 鈥 oprocentowanie jest znane ju偶 przy otwieraniu lokaty.

Inaczej dzieje si臋 z lokatami, kt贸rych zysk jest od czego艣 uzale偶niony np. od kursu waluty albo od ceny jakiego艣 surowca. Te lokaty, zwane inwestycyjnym lub strukturyzowanymi daj膮 szans臋 na zysk wy偶szy ni偶 na lokatach standardowych. Ale mo偶e si臋 tak zdarzy膰, 偶e nie przynios膮 zysku wcale. Do naszej decyzji zale偶y, czy jeste艣my gotowi na taki scenariusz.

Jeszcze innym sposobem na pomna偶anie oszcz臋dno艣ci jest inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Mo偶emy inwestowa膰 samodzielnie lub skorzysta膰 z wiedzy ekspert贸w stosuj膮c si臋 do otrzymanych rekomendacji inwestycyjnych. Banki oferuj膮 pojedyncze fundusze lub te偶 ca艂e strategie inwestycyjne, o r贸偶nym stopniu ryzyka.

Jak wida膰, do wyboru mamy wiele sposob贸w na oszcz臋dzanie lub pomna偶anie naszych oszcz臋dno艣ci. Zach臋cam do podj臋cia pierwszej pr贸by 鈥 mo偶e si臋 okaza膰, 偶e nie jest tak trudno.

Autork膮 tekstu jest Agnieszka Soboci艅ska, Starszy Mened偶er Produktu Bankowo艣ci Detalicznej i Biznesowej, Biuro Rozwoju Bankowo艣ci Codziennej Bank BNP Paribas.

Zarejestruj si臋 aby otrzyma膰 newsletter

 

Na tej stronie wykorzystujemy cookies. Uzyskujemy do nich dost臋p w celach analitycznych oraz w celu zapewnienia prawid艂owego dzia艂ania strony. Je偶eli nie wyra偶asz na to zgody, mo偶esz zmieni膰 ustawienia w swojej przegl膮darce. Zobacz wi臋cej w Polityce Prywatno艣ci.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close