Planowanie finansowe

Wy┼é─ůcz optymizm, w┼é─ůcz realizm. O planowaniu finansowym

Dominika Jajszczak

Kryzys, wzrost st├│p procentowych, inflacjaÔÇŽ Je┼╝eli jeszcze nie zacz─Öli┼Ťmy planowa─ç swojego bud┼╝etu domowego, to czas najwy┼╝szy zacz─ů─ç. Poni┼╝ej znajdziesz par─Ö wskaz├│wek od ekspertki z sektora bankowego.

Czym jest planowanie finansowe?

ÔÇ×Planowanie finansowe to przede wszystkim zarz─ůdzanie bie┼╝─ůc─ů p┼éynno┼Ťci─ů. Co to oznacza w praktyce? Po pierwsze monitorowanie wp┼éyw├│w i wydatk├│w. Po drugie – pozyskiwanie kredyt├│w i finansowania, je┼╝eli mamy takie potrzeby. Po trzecie, oszcz─Ödzanie i inwestowanie, w tym ubezpieczenia i zabezpieczenie si─Ö na emerytur─Ö. I w ko┼äcu po czwarte – zabezpieczenie maj─ůtku, zabezpieczenie rodziny” – opowiada Barbara St─Öch┼éy, Dyrektor Zarz─ůdzaj─ůca Pionem Sprzeda┼╝y w Obszarze Bankowo┼Ťci Detalicznej i Biznesowej w Banku BNP Paribas.

Wpływy kontra wydatki

Zacznij od por├│wnania swoich wp┼éyw├│w i wydatk├│w. Pami─Ötaj o tym, aby przy ocenie swoich wp┼éyw├│w uwzgl─Ödni─ç nie tylko wynagrodzenie czy dochody ze swojej pracy, ale tak┼╝e zasi┼éki, renty, wyp┼éaty z 500+, dochody z wynajmu czy inwestycji. Po stronie wydatk├│w znajd─ů si─Ö natomiast wszystkie transakcje finansowe, kt├│re pomniejszaj─ů tw├│j bud┼╝et. Pami─Ötaj, ┼╝e wydatki mog─ů zmienia─ç si─Ö w skali miesi─ůca. Opr├│cz cyklicznych, kt├│re si─Ö regularnie powtarzaj─ů, mamy te┼╝ wydatki przemy┼Ťlane i zaplanowane, jak np. wyjazd na wakacje, zakup auta, remont mieszkania. Ale obok nich znajduj─ů si─Ö jeszcze wydatki nieplanowane, kt├│re mog─ů wynika─ç z np. sytuacji kryzysowych ÔÇô nag┼éa konieczno┼Ť─ç naprawy auta czy kupno ┬ánowej pralki. I na koniec jeszcze te, kt├│re s─ů zmor─ů naszego bud┼╝etu domowego, czyli wydatki impulsywne, nieprzemy┼Ťlane i bardzo cz─Östo po prostu zb─Ödne.

Jestem na plusie. Co zrobi─ç z nadwy┼╝k─ů? Warto trzyma─ç pieni─ůdze w skarpecie w dzisiejszych czasach?

ÔÇ×Absolutnie nie ÔÇô i ┬ádwa lata temu, gdy stopy procentowe by┼éy na poziomie 0,1, te┼╝ bym tak odpowiedzia┼éa. Pieni─ůdze w skarpecie po prostu trac─ů na warto┼Ťci, a ju┼╝ zw┼éaszcza przy dzisiejszej inflacji. Pieni─ůdze, chocia┼╝by na lokacie z oprocentowaniem 6-7% czy w obligacjach, kt├│re maj─ů wy┼╝sze rentowno┼Ťci powoduj─ů, ┼╝e nasze ┼Ťrodki nie b─Öd─ů a┼╝ tak traci─ç na warto┼Ťci. Z drugiej strony daj─ů nam te┼╝ mo┼╝liwo┼Ť─ç realizacji naszych cel├│w i marze┼ä w przysz┼éo┼ŤciÔÇŁ ÔÇô komentuje Barbara St─Öch┼éy.

W jaki spos├│b zatem dzisiaj oszcz─Ödza─ç i inwestowa─ç?

ÔÇ×Mamy szereg bardzo prostych narz─Ödzi. To s─ů przede wszystkim depozyty i obligacje. Zainteresowa─ç mog─ů obligacje skarbowe z zapadalno┼Ťci─ů od 3 do 5 lat, bo odczyty inflacji nie oddzia┼éywaj─ů na nie ju┼╝ tak mocnoÔÇŁ ÔÇô opowiada St─Öch┼éy i zaznacza, ┼╝e bardzo wa┼╝ne jest okre┼Ťlenie akceptowalnego przez nas poziomu ryzyka.

Co to znaczy? ÔÇ×Inwestuj─ůc d┼éugoterminowo, mo┼╝emy mie─ç w swoim kapitale (np. na funduszu inwestycyjnym, kt├│ry dzia┼éa na akcjach firm) w kr├│tkich odcinkach czasu straty kapita┼éu nawet kilkuprocentowe. Jednak z perspektywy d┼éu┼╝szego okresu ten wynik powinien by─ç pozytywny, czyli powy┼╝ej depozytu. Niemniej nikt takiej stuprocentowej gwarancji nie daÔÇŁ.

Od czego zacz─ů─ç inwestowanie?

Barbara Stęchły sugeruje, aby odpowiedzieć sobie na dwa ważne pytania:

  • Jaki jest m├│j cel inwestowania?
  • Jaki jest m├│j horyzont czasowy?

Sytuacje s─ů r├│┼╝ne. Warto zastanowi─ç si─Ö, czy inwestujemy, aby zarobi─ç na przysz┼éoroczne wakacje, czy mo┼╝e na studia dziecka w perspektywie 5-10 lat? A mo┼╝e inwestujemy w emerytur─Ö, na kt├│r─ů przejdziemy dopiero za kilkadziesi─ůt lat? Okre┼Ťlenie celu i horyzontu czasowego jest punktem wyj┼Ťcia do wyboru metod inwestowania.

Skoro dotkn─Öli┼Ťmy tematu emeryturyÔÇŽ

Temat bardzo wa┼╝ny, a nadal wiele os├│b nie zdaje sobie sprawy z reali├│w w jakich ┼╝yjemy i w jakich przyjdzie nam ┼╝y─ç na staro┼Ť─ç. ÔÇ×┼Üwiadczenia ┬ázgromadzone z wp┼éat na ZUS, IKE, OFE czy PPK mog─ů ┬áby─ç dla nas niewystarczaj─ůce z perspektywy przej┼Ťcia na emerytur─Ö za kilka, kilkana┼Ťcie czy kilkadziesi─ůt lat. Z ostatnich informacji wynika, ┼╝e stopa zast─ůpienia jest na poziomie 25-30%. To oznacza, ┼╝e Polacy urodzeni w latach 70., 80. mog─ů otrzyma─ç 1/4 czy 1/3 pensji w ramach emerytury. Jak si─Ö z tego utrzyma─ç? Dlatego tak wa┼╝ne jest oszcz─Ödzanie na emerytur─Ö i tym samym ÔÇô spokojn─ů przysz┼éo┼Ť─çÔÇŁ ÔÇô t┼éumaczy Barbara St─Öch┼éy.

Wydawa─ç pieni─ůdze ka┼╝dy umie. A co z planowaniem?

Ekspertka radzi, by zabieraj─ůc si─Ö za planowanie finansowe, odpowiedzie─ç na trzy podstawowe pytania:

  • Gdzie jestem teraz (je┼╝eli chodzi o moj─ů sytuacj─Ö finansow─ů, materialn─ů, ┼╝yciow─ů, zawodow─ů)?
  • Gdzie chc─Ö by─ç? Jakie cele chc─Ö osi─ůgn─ů─ç? Jakie marzenia chc─Ö spe┼éni─ç (w ┼╝yciu prywatnym czy zawodowym)?
  • Jak chc─Ö osi─ůgn─ů─ç ten cel? Jakie konkretne dzia┼éania musz─Ö podj─ů─ç, by osi─ůgn─ů─ç ten cel?

ÔÇ×Planowanie finansowe daje nam mo┼╝liwo┼Ť─ç osi─ůgania swoich cel├│w i spe┼éniania marze┼ä – tych ma┼éych i wielkich. Daje nam to poczucie bezpiecze┼ästwa i odpowied┼║ na pytanie, gdzie jeste┼Ťmy teraz, ale te┼╝ zabezpieczenie potrzeb, pewno┼Ťci, porz─ůdku, ustrukturyzowaniaÔÇŁ ÔÇô dodaje Barbara St─Öch┼éy.

OBEJRZYJ NASZ WEBINAR

Kto mo┼╝e nam pom├│c z perspektywy planowania finansowego?

ÔÇ×Doradcy mog─ů pom├│c w zrozumieniu produkt├│w finansowych, korzy┼Ťci i ryzyk, tak, ┼╝eby Klient mia┼é wi─Öksz─ů wiedz─Ö i lepsz─ů ┼Ťwiadomo┼Ť─ç przy podejmowaniu decyzji. ┬áDoradcy r├│wnie┼╝ przekazuj─ů informacje o kosztach oraz o mo┼╝liwej rentowno┼Ťci danego produktuÔÇŁ ÔÇô t┼éumaczy Barbara St─Öch┼éy. Doradca finansowy mo┼╝e nas tak┼╝e wesprze─ç w zbudowaniu planu finansowego w oparciu o wy┼╝ej wspomniane cele i horyzont czasowy.

Jak wybra─ç doradc─Ö finansowego?

W tym przypadku najbardziej licz─ů si─Ö kompetencje i etyka. W ko┼äcu powierzamy takiej osobie sw├│j maj─ůtek i niejednokrotnie swoj─ů przysz┼éo┼Ť─ç i bezpiecze┼ästwo finansowe. ÔÇ×W naszym kraju od blisko 15 lat funkcjonuje EFPA Polska, czyli Fundacja na Rzecz Standard├│w Finansowych. Jest to organizacja, kt├│ra przygotowuje doradc├│w finansowych, oferuj─ůc szkolenia i praktyczne warsztaty zako┼äczone certyfikatem. Co wa┼╝ne, doradcy z certyfikatem EFPA co roku musz─ů ponownie potwierdza─ç swoje kompetencje, ┬áwiedz─Ö i etyczn─ů postaw─Ö. Klienci podejmuj─ůcy decyzj─Ö o skorzystaniu z us┼éug doradcy, mog─ů sprawdzi─ç na stronie EFPA czy akurat ten doradca taki certyfikat posiada. W Polsce takich doradc├│w z r├│┼╝nymi poziomami certyfikat├│w jest blisko 1500ÔÇŁ ÔÇô t┼éumaczy Barbara St─Öch┼éy.

Artykuł powstał w ramach programu aktywizacji zawodowej Sukces TO JA, którego Partnerem jest BNP Paribas Bank Polska.

 

Na tej stronie wykorzystujemy cookies. Uzyskujemy do nich dost─Öp w celach analitycznych oraz w celu zapewnienia prawid┼éowego dzia┼éania strony. Je┼╝eli nie wyra┼╝asz na to zgody, mo┼╝esz zmieni─ç ustawienia w swojej przegl─ůdarce. Zobacz wi─Öcej w Polityce Prywatno┼Ťci.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close