Planowanie finansowe w dobie inflacji

O prognozach ekonomicznych na najbli偶sze miesi膮ce, o tym, czym jest planowanie finansowe i co na nie wp艂ywa Joanna Rek-Faber rozmawia z Barbar膮 St臋ch艂y, Dyrektor Zarz膮dzaj膮c膮 Pionem Sprzeda偶y w Obszarze Bankowo艣ci Detalicznej i Biznesowej w Banku BNP Paribas.

Joanna Rek-Faber: To co si臋 dzieje w tej chwili, mocno zachwia艂o tak膮 nasz膮 stabilizacj臋 i poczuciem bezpiecze艅stwa. Z jednej strony inflacja, z drugiej strony ogrom rzeczy, kt贸re wp艂ywaj膮 na to, 偶e te nasze pieni膮dze maj膮 coraz mniej warto艣ci. Nie do ko艅ca wiemy, co z nimi zrobi膰 i jak planowa膰 nasze finanse, 偶eby by艂o dobrze.

Barbara St臋ch艂y: Tak, masz racj臋. Ostatnio m贸wi si臋, 偶e 偶yjemy w 艣wiecie VUCA, czyli w 艣wiecie bardzo zmiennym i nieprzewidywalnym. To prawda. Za nami 2 lata pandemii, podczas kt贸rej my艣leli艣my 鈥 przez kryzys, lockdowny czy braki w dostawach 鈥 偶e gorzej by膰 ju偶 nie mo偶e. Po tym czasie wyszli艣my bardzo wzmocnieni jako spo艂ecze艅stwo, z nowymi rozwi膮zaniami i wygod膮 w zakresie us艂ug digitalowych oraz mobilnych. Trudno jest teraz znale藕膰 firm臋, kt贸ra nie dzia艂a艂aby w kilku kana艂ach obs艂ugi – klienci tego potrzebuj膮. Chc膮 mie膰 wyb贸r – czy rozmawia膰 przed ekranem komputera, przez telefon, czy jednak osobi艣cie.

Najazd Rosji na Ukrain臋 z jednej strony pokaza艂 bohaterstwo Ukrai艅c贸w i zdolno艣膰 do niesienia pomocy przez nas – Polak贸w. Z drugiej jednak strony negatywne uwarunkowania zewn臋trzne si臋 nasili艂y 鈥 mam na my艣li sankcje, podwy偶ki cen gazu, ropy naftowej, energii. Teraz m贸wimy o w臋glu z perspektywy zimy, bo zaczyna go brakowa膰. Rz膮dy – nie tylko w Polsce, ale tak偶e w Unii Europejskiej, w Szwajcarii, w Wielkiej Brytanii czy w Stanach Zjednoczonych – chc膮 reagowa膰 na t臋 inflacj臋 poprzez sch艂odzenie gospodarki wysokimi stopami procentowymi. U nas to jest 6,75% i zobaczymy, jak to si臋 dalej potoczy. W Stanach Zjednoczonych jest to 3,25%, a prognozy m贸wi膮 o 4,5% albo powy偶ej. Z perspektywy sch艂odzenia gospodarki widzimy efekty, bo wzrost gospodarczy prognozowany jest na oko艂o 4-4,5% do 5%.

Czy to jest dobre czy z艂e?

To jest i tak dobrze, patrz膮c z perspektywy Unii Europejskiej czy Europy. Natomiast my, pami臋taj膮c nawet czasy pandemiczne, byli艣my przyzwyczajeni do tego, 偶e ten wzrost by艂 na poziomie 7%, 8% czy nawet 10%. Prognozy ekonomist贸w na przysz艂y rok, je偶eli chodzi o wzrost PKB, to jest oko艂o 2-2,5%, czyli mniej ni偶 to, co by艂o przez ostatnie lata.

Wed艂ug prognoz naszych krajowych ekonomist贸w, ale tak samo ekonomist贸w z naszego banku i r贸wnie偶 zagranicznych, inflacja jest teraz na poziomie ponad 16,1%. Natomiast na pocz膮tku przysz艂ego roku mo偶e by膰 wy偶sza. Po okresie grzewczym, surowcowym mo偶e doj艣膰 nawet do 20%. P贸藕niej, w drugiej po艂owie roku, inflacja powinna zacz膮膰 spada膰. Jednak stopy procentowe b臋d膮 z nami przez d艂u偶szy czas na takim poziomie. Wed艂ug prognoz powinny si臋 obni偶a膰 dopiero w drugiej po艂owie przysz艂ego roku.

Je偶eli chodzi o inflacj臋 to chyba jest tak, 偶e ju偶 dzisiaj nikt nie mo偶e powiedzie膰, 偶e jej nie czu膰. Bierzemy sto z艂otych do sklepu i ono ma znacznie mniejsz膮 moc ni偶 mia艂o jeszcze jaki艣 czas temu. Tymczasem te perspektywy te偶 nie s膮 ciekawe, bo w艂a艣nie - inflacja ma by膰 jeszcze wy偶sza. Jak to si臋 b臋dzie przek艂ada艂o na nasz膮 codzienno艣膰?

Inflacja mo偶e rosn膮膰 do pocz膮tku przysz艂ego roku, stopy procentowe powinny spa艣膰 w drugiej po艂owie roku. Natomiast ten wzrost gospodarczy b臋dzie ni偶szy, czyli warunki nie b臋d膮 sprzyja膰 nam – jako obywatelom – w takim codziennym planowaniu. Si艂a nabywcza pieni膮dza b臋dzie mniejsza, wi臋c z perspektywy planowania to ma bardzo du偶e znaczenie.聽

Co to w og贸le jest planowanie finansowe?

To s膮 przede wszystkim nasze wp艂ywy i wydatki, czyli zarz膮dzanie bie偶膮c膮 p艂ynno艣ci膮. To jest te偶 pozyskiwanie kredyt贸w i finansowania, je偶eli mamy takie potrzeby. Planowanie finans贸w to tak偶e oszcz臋dzanie i inwestowanie, ale te偶 ubezpieczenia i zabezpieczenie si臋 na emerytur臋 i聽w ko艅cu planowanie finansowe to zabezpieczenie maj膮tku i rodziny.

Ka偶dy z nas pewnie ju偶 teraz zacz膮艂 oszcz臋dza膰, zacz膮艂 patrze膰 inaczej na pewne rzeczy, np. z perspektywy oszcz臋dzania energii. Zacz膮艂 si臋 zastanawia膰, co mo偶e zrobi膰 z wtyczkami, czy powinien si臋 k膮pa膰 czy bra膰 prysznic, czy nastawia膰 zmywark臋 rzadziej, ale za to maksymalnie zape艂nion膮. Ta ca艂a sytuacja b臋dzie mia艂a wp艂yw tak偶e na nasze zakupy i na nasze plany finansowe, by sprawdzi膰, czy nas na pewne rzeczy po prostu sta膰, oceniaj膮c nasze wp艂ywy i wydatki.

Planuj膮c, jeste艣my w stanie oceni膰 czy potrzebujemy wsparcia. Cz臋艣膰 klient贸w skorzysta艂a z wakacji kredytowych, je偶eli chodzi o hipotek臋 w tym i w przysz艂ym roku. W艂a艣nie po to, 偶eby ten najtrudniejszy czas przetrwa膰, prze偶y膰, by ta p艂ynno艣膰 by艂a zabezpieczona.

POS艁UCHAJ CA艁EGO WYWIADU TUTAJ: