Dziś druga część tekstu naszej ekspertki, Małgorzaty Dec-Kruczkowskiej. Tym razem dowiecie się, jakie są koszty takich usług i na co zwrócić uwagę.
Jak wybrać rachunek maklerski?
Nie przejmujcie się natłokiem ofert na rynku, najważniejsza jest wasza chęć do inwestowania. Powiedzmy sobie szczerze, wybór rachunku nie powinien nam spędzać snu z powiek – rachunek jest tylko narzędziem, a to my same będziemy podejmowały decyzje inwestycyjne. Na początku nie będziemy inwestowały wielkich sum, więc i koszty prowadzenia rachunku, o których piszę poniżej, nie będą aż tak istotne.
Najlepiej przyjąć założenie – zakładam rachunek tam, gdzie mi najwygodniej. Jeśli najwygodniejszą opcją jest rachunek maklerski połączony z moim rachunkiem rozliczeniowo-oszczędnościowym, to zakładam właśnie taki. Jeśli chcesz składać zlecenie w oddziale, bo masz blisko, to też ok.
Jeśli natomiast chcecie podejść do sprawy metodycznie, znajdźcie oferty kilku brokerów i porównajcie je w następujących kategoriach, o których szczegółowo poniżej:
- Prowizja,
- Opłata za prowadzenie roczne rachunku.
- Opłaty dodatkowe (jeśli będziecie z dodatkowych usług).
- Czy rachunek ma dostęp do zagranicznych rynków akcji.
Zerknijcie również na rankingi domów maklerskich dostępne w internecie.
Ile kosztuje rachunek maklerski?
Otwarcie rachunku jest zazwyczaj bezpłatne. W niektórych domach maklerskich nie musimy również płacić za prowadzenie rachunku, w innych będzie to koszt 30-60 zł rocznie.
Najważniejszą opłatą związaną z inwestowaniem w papiery wartościowe jest prowizja, którą bank pobiera od każdej zrealizowanej transakcji. Dla akcji będzie to w zależności od domu maklerskiego 0,19%-0,39%, dla obligacji 0,10%-0,25%. I tu uważajcie na zapisy drobnym drukiem, ponieważ często zdarza się, że prowizja wynosi 0,19%, ale „co najmniej 3 zł od każdej transakcji”.
W praktyce oznacza to, że inwestując 200 zł, np. w dwóch transakcjach po 100 zł zapłacimy nie 0,38 zł prowizji (100 zł x 0,19% + 100 zł x 0,19%), ale 6 zł (po 3 zł od dwóch transakcji).
Opłaty dodatkowe to koszty, które możemy ponosić jeżeli chcemy skorzystać z dodatkowych usług brokera: dostępu do specjalistycznych serwisów informacyjnych, pełnego arkusza zleceń, zaawansowanych programów analitycznych, dostarczania bilansu rachunku drogą pocztową i innych – koszt kilkudziesięciu zł miesięcznie. Te usługi będą pomocne w miarę jak wasze umiejętności inwestycyjne będą coraz większe, a co za tym idzie będą wymagały specjalistycznego wsparcia.
Ostatnia rzecz, jeśli chodzi o opłaty związane z inwestowaniem w papiery wartościowe – pamiętajcie o tzw. podatku Belki, czyli podatku od zysku z obrotu papierami wartościowymi, wynoszącym 19% i rozliczanym wraz z zeznaniem podatkowym na koniec roku.
Zobaczcie poniższe zestawienie opłat w różnych domach maklerskich przygotowane przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych, www.sii.org.pl, dla swoich członków.
Inwestujemy!
Drogę od podjęcia decyzji o inwestowaniu w papiery wartościowe do złożenia pierwszego zlecenia można zatem zamknąć w 8 ruchach:
- Wybieramy dom maklerski
- Decydujemy, czy wniosek składamy przez internet czy osobiście
- Wypełniamy formularz danymi osobowymi i adresowymi (nr rachunku bankowego oraz dane Urzędu Skarbowego)
- Ustalamy hasło do konta maklerskiego
- Wypełniamy obowiązkowy test MIFID
- Wniosek trafia do domu maklerskiego celem weryfikacji danych
- Dom maklerski kontaktuje się z nami w celu podpisania umowy
- Składamy nasze pierwsze zlecenie przez nowootwarty rachunek maklerski.
Powodzenia!
A w kolejnej części cyklu – o tym jak zbudować swój portfel akcji!
***
dr Małgorzata Dec-Kruczkowska, ekonomistka, menedżerka, publicystka.
Jest doktorem nauk ekonomicznych – ekspertem w zakresie problematyki finansów przedsiębiorstwa.
Jej kilkunastoletnie doświadczenie zawodowe obejmuje stanowiska eksperckie i kierownicze w sektorze energetycznym, finansowym i handlowym. W ramach prac w organach spółek prowadziła działania w zakresie audytu finansowego, inwestycji strategicznych, renegocjacji umów handlowych, odpowiadała za przegląd i ocenę efektywności prowadzonych w spółce projektów. Jest współautorem podręczników akademickich i publikacji naukowych z dziedziny finansów.
