Sukces Pisany Szminką platforma pierwszego wyboru dla kobiet

Portal wiedzy i najnowsze trendy ze świata biznesu, start-upów, finansów oraz kobiecej przedsiębiorczości

Rozwój firmy na kredyt?

Rozwój firmy na kredyt?

Wielu przedsiębiorców zadaje sobie pytanie, czy warto korzystać z kredytów bankowych, aby wesprzeć rozwój własnej firmy. Przeczytaj tekst eksperta z PwC.

Wielu przedsiębiorców zadaje sobie pytanie, czy warto korzystać z kredytów bankowych, aby wesprzeć rozwój własnej firmy. Odpowiedź nie jest ani prosta, ani łatwa, a już na pewno nigdy nie będzie jednoznaczna i jednakowa dla wszystkich przedsiębiorstw.

Kredytowe plusy dodatnie i plusy ujemne

Na podjęcie właściwej decyzji w kwestii zaciągnięcia kredytu na rozwój firmy nie ma uniwersalnej recepty. Kluczowe jest, by poprzedzić ją – jak wiele innych decyzji biznesowych – wielowymiarową analizą czynników za i przeciw. Jednocześnie nic nie stoi na przeszkodzie, aby mówić o raczej bezspornych pozytywnych i negatywnych aspektach kredytów bankowych dla firm. Warto podkreślić, że mimo pewnych wad, polscy przedsiębiorcy doceniają zalety kredytów bankowych, które są coraz bardziej istotnym źródłem finansowania. Jak wskazują badania rynkowe PwC, z bankowych produktów kredytowych korzysta dziś już około 40% przedsiębiorstw, podczas gdy jeszcze kilka lat było ich ok. 20-30%. Dodatkowo, kolejne 15% firm bierze pod uwagę możliwość korzystania z kredytów bankowych.

Kredyt bankowy poprawia płynność przedsiębiorstwa, zwiększa bezpieczeństwo prowadzonego biznesu, umożliwia bycie wiarygodnym partnerem biznesowym dla swoich kontrahentów. Dodatkowo kredyt często umożliwia realizację starannie zaplanowanych większych inwestycji, a od czasu do czasu umożliwia wykorzystanie okazji biznesowych, które pojawiają się niespodziewanie ale wymagają środków finansowych „tu i teraz”. Jednocześnie kredyt bankowy jest zawsze dodatkowym zobowiązaniem finansowym, istotnym regularnym kosztem, niezależnym od aktualnej sytuacji w firmie, który w przypadku pogorszenia warunków rynkowych może dodatkowo obciążyć firmę. Ponadto sam proces uzyskania kredytu często nie należy do najłatwiejszych i najszybszych. Banki dokładnie analizują wiarygodność finansową każdego partnera, cel kredytowania, często potrzebują odpowiednich zabezpieczeń – to po prostu zazwyczaj nie może trwać zbyt krótko, szczególnie w przypadku podmiotów, z którymi bank jeszcze nie wypracował odpowiedniej relacji.

Strach i chęć zysku, czyli kto jest dobrym, a kto złym doradcą

Decyzja przedsiębiorcy o korzystaniu, bądź niekorzystaniu z kredytu bankowego zależy nie tylko od jego wiedzy finansowej, ale także w dużej mierze od jego cech indywidualnych, takich jak wiara w sukces prowadzonych przedsięwzięć oraz od pewnego rodzaju skłonności do ryzyka. Dla części przedsiębiorców niezależność i bezpieczeństwo finansowe po prostu są i zawsze będą ważniejsze niż obarczona wyższym ryzykiem możliwość osiągnięcia wysokiej stopy zwrotu dzięki dźwigni finansowej. Dla innych z kolei sytuacja będzie wyglądała całkowicie odwrotnie. Przedsiębiorca jest przecież kimś w rodzaju inwestora, więc jak każdy inwestor nieustannie walczy między chęcią zysku oraz strachem. Uważam, że ten drugi powód zbyt często niepotrzebnie odstrasza polskich przedsiębiorców przed inwestycją. A przecież bank w trakcie ubiegania się o kredyt pełni także rolę niezależnego oceniającego, który mając odpowiednie kompetencje i doświadczenie jest w stanie wypowiedzieć się na temat perspektyw działalności firmy czy szans na sukces planowanej inwestycji. Bankom również zależy, aby wszystkie finansowane przez nie firmy odnosiły sukces. Jednocześnie przedsiębiorcy poszukający finansowania, nie mogą traktować ewentualnej odmownej decyzji banku dotyczącej finansowania jak wyroczni. Muszą mieć świadomość, że banki nie mogą podejmować zbyt dużego ryzyka, gdyż są odpowiedzialne za powierzone im środki swoich klientów. Dotyczy to szczególnie bardzo innowacyjnych rozwiązań oraz młodych firm, dla których niestety kredyt bankowy często jest niedostępny. W takiej sytuacji firmy wcale nie są na straconej pozycji, gdyż na rynku są też dostępne inne źródła finansowania o charakterze bardziej odpowiadającym tego typu inwestycjom.

Co wybrać?

Gdy już jednak decyzja o wzięciu kredytu zapadnie, trzeba będzie dokonać jeszcze jednego wyboru i ocenić, który z dostępnych na rynku produktów będzie odpowiedni.

Główne grupy dostępnych dla firm kredytów bankowych to kredyty obrotowe oraz inwestycyjne. Te pierwsze, dziś bardziej popularne, zapewniają firmom płynność, pozwalają zachować im bezpieczeństwo prowadzonego biznesu, umacniają ich pozycję jako wiarygodnego partnera biznesowym, dają im większą elastyczność działania, niejednokrotnie umożliwiając wykorzystanie natrafiających się okazji rynkowych. Z kolei kredyty inwestycyjne pozwalają przeprowadzić inwestycje, które byłyby zazwyczaj w ogóle niemożliwe bez zewnętrznych źródeł finansowania. Takie inwestycje wprowadzające usprawnienia, innowacje, zwiększające skalę lub zakres działania są często szansą na osiągnięcie dużego sukcesu rynkowego, w tym oczywiście również finansowego.

Wymogi banków, sprawność procesu udzielania oraz warunki finansowania różnią się między bankami, więc na pewno warto porównać kilka ofert, poszukać promocji – można na tym sporo zaoszczędzić. Warto podkreślić, że zazwyczaj łatwiej uzyskać kredyt firmowy w banku w którym już jesteśmy klientem – choć nie należy traktować tego jako reguły. Podejście poszczególnych banków do udzielania kredytów zmienia się w czasie. Często mniejsi gracze walczący o rynek są w gotowi zaoferować lepsze warunki finansowe i starają się mocno konkurować jakością obsługi i procesem udzielania kredytu.

Otoczenie społeczne wspiera przedsiębiorczość

Polacy są postrzegani jako bardzo zaradny i przedsiębiorczy naród. Taki odbiór nie jest przypadkowy, poparciem obiegowych opinii jest choćby liczba powstających każdego roku firm na poziomie kilkuset tysięcy podmiotów. Oczywiste jest, że nie wszystkim się udaje, że nie wszystkie firmy opierają swoją działalność na wielkich innowacjach. Taka sytuacja jest całkowicie zrozumiała. Jednocześnie nie ulega wątpliwości, że aktywność polskich przedsiębiorców, chęć do rozwoju, otwartość na nowe rozwiązania i odwagę do próbowania należy ocenić pozytywnie. Rynek przedsiębiorstw jest coraz bardziej dojrzały, firmy są świadome faktu, że osiągnięcie sukcesu wymaga zawsze podjęcia pewnego rodzaju ryzyka, sięgają coraz śmielej po kredyty bankowe. Z pewnością takiemu rozwojowi sytuacji sprzyja otoczenie społeczne doceniające przedsiębiorców oraz dostępne programy wspierające rozwój firm, w szczególności zwiększające dostępność i atrakcyjność kredytów finansujących ich rozwój.

***

Krzysztof Marszałek, menedżer w zespole ds. sektora finansowego, dział doradztwa biznesowego PwC.

Komentarze

może cię zainteresować

Najnowsze wpisy wybrane specjalnie dla Ciebie

Sukces Pisany Szminką

Wspieramy i promujemy kobiety od 2008 roku.

Newsletter

Jesteś ciekawy, co u nas nowego?
Bądź na bieżąco, zapisz się do newslettera!

NEWSLETTER

Potrzebujesz jeszcze więcej motywacji, inspiracji i wiedzy?

Bądź na bieżąco i zapisz się do naszego newslettera!





Podanie przez Ciebie powyższych danych osobowych jest dobrowolne, ale niezbędne do korzystania z Newslettera.
Zapisując się wyrażasz zgodę na przesyłanie przez nas informacji o tematyce motywacyjnej, rozwoju osobistego, nowościach w serwisie oraz informacji handlowych.
Administratorem danych osobowych jest Fundacja Sukcesu Pisanego Szminką z siedzibą w Warszawie (00-012) przy ul. Podchorążych 75/77 lok. 2.
Zapoznaj się z naszą Polityką Prywatności, z której dowiesz się, jak chronimy Twoje dane.

Na tej stronie wykorzystujemy cookies. Uzyskujemy do nich dostęp w celach analitycznych oraz w celu zapewnienia prawidłowego działania strony. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, możesz zmienić ustawienia w swojej przeglądarce. Zobacz więcej w Polityce Prywatności.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close