Zak艂adamy rachunek maklerski – cz. 1

Ma艂gorzata Dec-Kruczkowska

Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin

Inwestycje na gie艂dzie wydaj膮 si臋 by膰 trudne i ryzykowne, ale mo偶na si臋 ich nauczy膰. Przeczytaj tekst naszej ekspertki, Ma艂gorzaty Dec-Kruczkowskiej.

Kiedy w pi臋ciu miastach Polski spotyka艂am si臋 z kobietami w ramach projektu 鈥濭ie艂da jest kobiet膮鈥, przekona艂am si臋, 偶e wystarczy 鈥瀦asia膰 ziarno鈥, a potem wiele z nas ju偶 samych zaczyna szuka膰 dalej, uczy膰 si臋 i korzysta膰 z tego, czego si臋 dowiedzia艂o. Mo偶e czasem boimy si臋 spr贸bowa膰, podchodzimy do finans贸w z rezerw膮, ale kiedy mo偶emy w komfortowych warunkach zapyta膰, bez wstydu i otwarcie docieka膰, tak d艂ugo a偶 zrozumiemy, i dajemy sobie czas i wzajemne wsparcie, to nawet dla humanistek tematy rynku kapita艂owego i lokowania oszcz臋dno艣ci poprzez inwestycje na gie艂dzie mog膮 by膰 zrozumia艂e. W szkoleniach, kt贸re robi艂y艣my w ramach Akcjonariatu Obywatelskiego, wzi臋艂o ponad 400 pa艅, ale to nadal niewiele. Dlatego pomys艂, 偶eby przybli偶y膰 podstawowe tematy .

Zapraszam wi臋c, a zaczniemy od absolutnych podstaw 鈥 na pocz膮tek za艂o偶ymy razem rachunek maklerski.

Po co nam rachunek maklerski?

Rachunek jest naszym portfelem i to w nim trzymamy papiery warto艣ciowe, kt贸rymi obracamy (a 艣ci艣lej m贸wi膮c ich elektroniczny zapis).
Rachunek prowadzi uprawniony dom lub biuro maklerskie (mo偶emy go te偶 nazywa膰 brokerem) na rzecz klienta, czyli nasz膮. Je艣li chcemy inwestowa膰, kupowa膰, sprzedawa膰 albo po prostu trzyma膰 papiery warto艣ciowe musimy mie膰 rachunek maklerski.

Kto mo偶e za艂o偶y膰 rachunek maklerski i jak to zrobi膰?

Odpowied藕 jest prosta 鈥 ka偶dy. Bez znaczenia czy robimy to jako osoba fizyczna, czy jako firma 鈥 mo偶emy taki rachunek za艂o偶y膰.
Warunkiem jest, 偶eby osoba fizyczna by艂a pe艂noletnia. B臋dziemy tak偶e potrzebowa艂y dowodu to偶samo艣ci i danych naszego Urz臋du Skarbowego. Przyda si臋 r贸wnie偶 rachunek bankowy, z kt贸rego b臋dziemy mog艂y przelewa膰 pieni膮dze na nasze inwestycje i na kt贸ry b臋d膮 trafia艂y nasze zyski. Naj艂atwiej jest otworzy膰 rachunek maklerski w banku, w kt贸rym ju偶 mamy konto 鈥 w wielu przypadkach mo偶na to zrobi膰 elektronicznie, co zaoszcz臋dzi nam mn贸stwo czasu. Poszukajcie zak艂adki 鈥瀘tw贸rz nowy rachunek鈥 lub 鈥瀢nioski鈥, a je艣li nie znajdziecie, to konsultant z pewno艣ci膮 przeprowadzi was telefonicznie przez ca艂y proces. Zawsze mo偶emy si臋 pofatygowa膰 do punktu obs艂ugi klienta i tam osobi艣cie podpisa膰 umow臋 o 艣wiadczenie us艂ug brokerskich. S膮 banki, kt贸rych domy maklerskie nadal przyjmuj膮 tylko wnioski papierowe 鈥 cho膰 fakt, poprawa jest taka, 偶e mo偶na za艂atwi膰 spraw臋 jednym podpisem (no czasem kilkoma).
Przy zak艂adaniu rachunku maklerskiego b臋dziecie r贸wnie偶 musia艂y wype艂ni膰 test MIFID (od angielskiej nazwy Markets In Financial Instruments Directive), ocen臋 profilu inwestycyjnego klienta. To nic trudnego i zajmuje kilka minut. Jego celem jest uzyskanie podstawowych informacji dotycz膮cych poziomu waszej wiedzy o inwestowaniu w zakresie instrument贸w finansowych, do艣wiadczenia inwestycyjnego, sytuacji finansowej oraz cel贸w inwestycyjnych.

Zobaczcie przyk艂adowe pytania:

1. Czy zna Pani ni偶ej wymienione us艂ugi maklerskie, instrumenty finansowe oraz inne produkty inwestycyjne i rozumie zwi膮zane z nimi ryzyka? Np. tytu艂y uczestnictwa w instytucjach wsp贸lnego inwestowania, w tym jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Mo偶liwe odpowiedzi: znam, mam pobie偶n膮 wiedz臋, nie znam

2. Jaki jest Pana /Pani g艂贸wny cel inwestycyjny?
a) Dodatkowe zabezpieczenie na staro艣膰 鈥 emerytalne.
b) Finansowanie istotnych wydatk贸w zwi膮zanych np. z zakupem nieruchomo艣ci, samochodu, edukacj膮 lub zabezpieczenie finansowe innych potrzeb w艂asnych lub najbli偶szych os贸b.
c) Pomna偶anie maj膮tku.
d) Finansowanie bie偶膮cych potrzeb lub wydatk贸w spodziewanych w najbli偶szej przysz艂o艣ci.

3. Co zrobi艂by/aby Pan/Pani, je偶eli inwestycje przynios艂yby w ci膮gu miesi膮ca 20% straty?
a) Uzna艂bym sytuacj臋 za wyj膮tkow膮 i zainwestowa艂bym dodatkowe 艣rodki, aby wykorzysta膰 potencja艂 przysz艂ych wzrost贸w.
b) Nie podejmowa艂bym 偶adnych dzia艂a艅 i obserwowa艂bym dalszy rozw贸j sytuacji.
c) Sprzeda艂bym cz臋艣膰 aktyw贸w ze strat膮, aby ograniczy膰 jej wielko艣膰, gdyby inwestycje mia艂y nadal traci膰.
d) Sprzeda艂bym wszystkie aktywa i wycofa艂 si臋 inwestycji.

4. Prosz臋 zaznaczy膰 stwierdzenia, z kt贸rymi si臋 Pani zgadza lub nie zgadza.

Osi膮gni臋te przez fundusze inwestycyjne wyniki s膮 wynikami historycznymi i nie oznaczaj膮, 偶e mam gwarancj臋 osi膮gni臋cia ich w przysz艂o艣ci
Tak Nie

Fundusz akcyjny w przewa偶aj膮cej cz臋艣ci inwestuje 艣rodki w obligacje i instrumenty pochodne
Tak Nie

Ni偶szych zysk贸w mo偶emy spodziewa膰 si臋 przy funduszach obarczonych ni偶szym ryzykiem
Tak Nie

Posiadacz obligacji ma prawo do udzia艂u w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy lub wsp贸lnik贸w
Tak Nie

Z kontem czy bez?

Na zako艅czenie warto doda膰, 偶e cz臋艣膰 bank贸w b臋dzie chcia艂a, 偶eby艣my za艂o偶yli u nich konto ROR 鈥 kiedy zak艂adamy u nich rachunek maklerski. W niekt贸rych b臋d膮 z automatu 鈥瀌awa膰鈥 np. konto oszcz臋dno艣ciowe i kart臋 debetow膮. Nie witam takich trik贸w z u艣miechem 鈥 bo co do zasady wola艂abym mie膰 mo偶liwo艣膰 za艂o偶enia dok艂adnie takiego konta, jakie chc臋 鈥 a nie kupowania (鈥瀌ostawania鈥) dodatkowych us艂ug. W przypadkach, kt贸re sprawdzi艂am plus za to, 偶e jest mo偶liwe za艂o偶enie konta 鈥瀦ero koszt贸w鈥.

A za tydzie艅 por贸wnamy koszty otwarcia i korzystania z rachunku maklerskiego.

***

dr Ma艂gorzata Dec-Kruczkowska, ekonomistka, mened偶erka, publicystka.
Jest doktorem nauk ekonomicznych 鈥 ekspertem w zakresie problematyki finans贸w przedsi臋biorstwa.
Jej kilkunastoletnie do艣wiadczenie zawodowe obejmuje stanowiska eksperckie i kierownicze w sektorze energetycznym, finansowym i handlowym. W ramach prac w organach sp贸艂ek prowadzi艂a dzia艂ania w zakresie audytu finansowego, inwestycji strategicznych, renegocjacji um贸w handlowych, odpowiada艂a za przegl膮d i ocen臋 efektywno艣ci prowadzonych w sp贸艂ce projekt贸w. Jest wsp贸艂autorem podr臋cznik贸w akademickich i publikacji naukowych z dziedziny finans贸w.

Zarejestruj si臋 aby otrzyma膰 newsletter