Zak┼éadamy rachunek maklerski – cz. 1

Małgorzata Dec-Kruczkowska

Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin

Inwestycje na gie┼édzie wydaj─ů si─Ö by─ç trudne i ryzykowne, ale mo┼╝na si─Ö ich nauczy─ç. Przeczytaj tekst naszej ekspertki, Ma┼égorzaty Dec-Kruczkowskiej.

Kiedy w pi─Öciu miastach Polski spotyka┼éam si─Ö z kobietami w ramach projektu ÔÇ×Gie┼éda jest kobiet─ůÔÇŁ, przekona┼éam si─Ö, ┼╝e wystarczy ÔÇ×zasia─ç ziarnoÔÇŁ, a potem wiele z nas ju┼╝ samych zaczyna szuka─ç dalej, uczy─ç si─Ö i korzysta─ç z tego, czego si─Ö dowiedzia┼éo. Mo┼╝e czasem boimy si─Ö spr├│bowa─ç, podchodzimy do finans├│w z rezerw─ů, ale kiedy mo┼╝emy w komfortowych warunkach zapyta─ç, bez wstydu i otwarcie docieka─ç, tak d┼éugo a┼╝ zrozumiemy, i dajemy sobie czas i wzajemne wsparcie, to nawet dla humanistek tematy rynku kapita┼éowego i lokowania oszcz─Ödno┼Ťci poprzez inwestycje na gie┼édzie mog─ů by─ç zrozumia┼ée. W szkoleniach, kt├│re robi┼éy┼Ťmy w ramach Akcjonariatu Obywatelskiego, wzi─Ö┼éo ponad 400 pa┼ä, ale to nadal niewiele. Dlatego pomys┼é, ┼╝eby przybli┼╝y─ç podstawowe tematy .

Zapraszam wi─Öc, a zaczniemy od absolutnych podstaw ÔÇô na pocz─ůtek za┼éo┼╝ymy razem rachunek maklerski.

Po co nam rachunek maklerski?

Rachunek jest naszym portfelem i to w nim trzymamy papiery warto┼Ťciowe, kt├│rymi obracamy (a ┼Ťci┼Ťlej m├│wi─ůc ich elektroniczny zapis).
Rachunek prowadzi uprawniony dom lub biuro maklerskie (mo┼╝emy go te┼╝ nazywa─ç brokerem) na rzecz klienta, czyli nasz─ů. Je┼Ťli chcemy inwestowa─ç, kupowa─ç, sprzedawa─ç albo po prostu trzyma─ç papiery warto┼Ťciowe musimy mie─ç rachunek maklerski.

Kto może założyć rachunek maklerski i jak to zrobić?

Odpowied┼║ jest prosta ÔÇô ka┼╝dy. Bez znaczenia czy robimy to jako osoba fizyczna, czy jako firma ÔÇô mo┼╝emy taki rachunek za┼éo┼╝y─ç.
Warunkiem jest, ┼╝eby osoba fizyczna by┼éa pe┼énoletnia. B─Ödziemy tak┼╝e potrzebowa┼éy dowodu to┼╝samo┼Ťci i danych naszego Urz─Ödu Skarbowego. Przyda si─Ö r├│wnie┼╝ rachunek bankowy, z kt├│rego b─Ödziemy mog┼éy przelewa─ç pieni─ůdze na nasze inwestycje i na kt├│ry b─Öd─ů trafia┼éy nasze zyski. Naj┼éatwiej jest otworzy─ç rachunek maklerski w banku, w kt├│rym ju┼╝ mamy konto ÔÇô w wielu przypadkach mo┼╝na to zrobi─ç elektronicznie, co zaoszcz─Ödzi nam mn├│stwo czasu. Poszukajcie zak┼éadki ÔÇ×otw├│rz nowy rachunekÔÇŁ lub ÔÇ×wnioskiÔÇŁ, a je┼Ťli nie znajdziecie, to konsultant z pewno┼Ťci─ů przeprowadzi was telefonicznie przez ca┼éy proces. Zawsze mo┼╝emy si─Ö pofatygowa─ç do punktu obs┼éugi klienta i tam osobi┼Ťcie podpisa─ç umow─Ö o ┼Ťwiadczenie us┼éug brokerskich. S─ů banki, kt├│rych domy maklerskie nadal przyjmuj─ů tylko wnioski papierowe ÔÇô cho─ç fakt, poprawa jest taka, ┼╝e mo┼╝na za┼éatwi─ç spraw─Ö jednym podpisem (no czasem kilkoma).
Przy zak┼éadaniu rachunku maklerskiego b─Ödziecie r├│wnie┼╝ musia┼éy wype┼éni─ç test MIFID (od angielskiej nazwy Markets In Financial Instruments Directive), ocen─Ö profilu inwestycyjnego klienta. To nic trudnego i zajmuje kilka minut. Jego celem jest uzyskanie podstawowych informacji dotycz─ůcych poziomu waszej wiedzy o inwestowaniu w zakresie instrument├│w finansowych, do┼Ťwiadczenia inwestycyjnego, sytuacji finansowej oraz cel├│w inwestycyjnych.

Zobaczcie przykładowe pytania:

1. Czy zna Pani ni┼╝ej wymienione us┼éugi maklerskie, instrumenty finansowe oraz inne produkty inwestycyjne i rozumie zwi─ůzane z nimi ryzyka? Np. tytu┼éy uczestnictwa w instytucjach wsp├│lnego inwestowania, w tym jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.

Mo┼╝liwe odpowiedzi: znam, mam pobie┼╝n─ů wiedz─Ö, nie znam

2. Jaki jest Pana /Pani główny cel inwestycyjny?
a) Dodatkowe zabezpieczenie na staro┼Ť─ç ÔÇô emerytalne.
b) Finansowanie istotnych wydatk├│w zwi─ůzanych np. z zakupem nieruchomo┼Ťci, samochodu, edukacj─ů lub zabezpieczenie finansowe innych potrzeb w┼éasnych lub najbli┼╝szych os├│b.
c) Pomna┼╝anie maj─ůtku.
d) Finansowanie bie┼╝─ůcych potrzeb lub wydatk├│w spodziewanych w najbli┼╝szej przysz┼éo┼Ťci.

3. Co zrobi┼éby/aby Pan/Pani, je┼╝eli inwestycje przynios┼éyby w ci─ůgu miesi─ůca 20% straty?
a) Uzna┼ébym sytuacj─Ö za wyj─ůtkow─ů i zainwestowa┼ébym dodatkowe ┼Ťrodki, aby wykorzysta─ç potencja┼é przysz┼éych wzrost├│w.
b) Nie podejmowałbym żadnych działań i obserwowałbym dalszy rozwój sytuacji.
c) Sprzeda┼ébym cz─Ö┼Ť─ç aktyw├│w ze strat─ů, aby ograniczy─ç jej wielko┼Ť─ç, gdyby inwestycje mia┼éy nadal traci─ç.
d) Sprzedałbym wszystkie aktywa i wycofał się inwestycji.

4. Prosz─Ö zaznaczy─ç stwierdzenia, z kt├│rymi si─Ö Pani zgadza lub nie zgadza.

Osi─ůgni─Öte przez fundusze inwestycyjne wyniki s─ů wynikami historycznymi i nie oznaczaj─ů, ┼╝e mam gwarancj─Ö osi─ůgni─Öcia ich w przysz┼éo┼Ťci
Tak Nie

Fundusz akcyjny w przewa┼╝aj─ůcej cz─Ö┼Ťci inwestuje ┼Ťrodki w obligacje i instrumenty pochodne
Tak Nie

Ni┼╝szych zysk├│w mo┼╝emy spodziewa─ç si─Ö przy funduszach obarczonych ni┼╝szym ryzykiem
Tak Nie

Posiadacz obligacji ma prawo do udziału w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy lub wspólników
Tak Nie

Z kontem czy bez?

Na zako┼äczenie warto doda─ç, ┼╝e cz─Ö┼Ť─ç bank├│w b─Ödzie chcia┼éa, ┼╝eby┼Ťmy za┼éo┼╝yli u nich konto ROR ÔÇô kiedy zak┼éadamy u nich rachunek maklerski. W niekt├│rych b─Öd─ů z automatu ÔÇ×dawa─çÔÇŁ np. konto oszcz─Ödno┼Ťciowe i kart─Ö debetow─ů. Nie witam takich trik├│w z u┼Ťmiechem ÔÇô bo co do zasady wola┼éabym mie─ç mo┼╝liwo┼Ť─ç za┼éo┼╝enia dok┼éadnie takiego konta, jakie chc─Ö ÔÇô a nie kupowania (ÔÇ×dostawaniaÔÇŁ) dodatkowych us┼éug. W przypadkach, kt├│re sprawdzi┼éam plus za to, ┼╝e jest mo┼╝liwe za┼éo┼╝enie konta ÔÇ×zero koszt├│wÔÇŁ.

A za tydzień porównamy koszty otwarcia i korzystania z rachunku maklerskiego.

***

dr Małgorzata Dec-Kruczkowska, ekonomistka, menedżerka, publicystka.
Jest doktorem nauk ekonomicznych ÔÇô ekspertem w zakresie problematyki finans├│w przedsi─Öbiorstwa.
Jej kilkunastoletnie do┼Ťwiadczenie zawodowe obejmuje stanowiska eksperckie i kierownicze w sektorze energetycznym, finansowym i handlowym. W ramach prac w organach sp├│┼éek prowadzi┼éa dzia┼éania w zakresie audytu finansowego, inwestycji strategicznych, renegocjacji um├│w handlowych, odpowiada┼éa za przegl─ůd i ocen─Ö efektywno┼Ťci prowadzonych w sp├│┼éce projekt├│w. Jest wsp├│┼éautorem podr─Öcznik├│w akademickich i publikacji naukowych z dziedziny finans├│w.

Zarejestruj si─Ö aby otrzyma─ç newsletter

 

Na tej stronie wykorzystujemy cookies. Uzyskujemy do nich dost─Öp w celach analitycznych oraz w celu zapewnienia prawid┼éowego dzia┼éania strony. Je┼╝eli nie wyra┼╝asz na to zgody, mo┼╝esz zmieni─ç ustawienia w swojej przegl─ůdarce. Zobacz wi─Öcej w Polityce Prywatno┼Ťci.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close