jak skutecznie pozby膰 si臋 d艂ug贸w

Jak skutecznie pozby膰 si臋 d艂ug贸w? 10 sprawdzonych pomys艂贸w!

Dagny Kurdwanowska

Pieni膮dze po偶ycza si臋 coraz 艂atwiej, ale z ich oddaniem bywa du偶o trudniej. 2,4 mln Polak贸w ma problem z zad艂u偶eniem. Jak z niego wyj艣膰?
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin
Share on facebook
Share on twitter
Share on email
Share on linkedin

Miliardowe zad艂u偶enie Polak贸w

Je艣li masz konto w banku internetowym, wzi臋cie po偶yczki na dowolny cel zajmuje zazwyczaj oko艂o kwadransa. Potrzebujesz pieni臋dzy na egzotyczny wyjazd? Po kilkunastu minutach kilka tysi臋cy z艂otych zasila konto. Musisz kupi膰 nowy komputer? Pieni膮dze s膮 na wyci膮gni臋cie r臋ki 鈥 mo偶esz je po偶yczy膰 w banku lub kupi膰 sprz臋t na raty. Powody, dla kt贸rych po偶yczamy pieni膮dze s膮 bardzo r贸偶ne, czasem typowo konsumpcyjne, czasem dramatyczne 鈥 problemy zdrowotne, choroba w rodzinie. Efekt jest jednak podobny. Zostajemy z zad艂u偶eniem, kt贸re trzeba sp艂aci膰. Zapominamy bowiem, 偶e ka偶dy zakup za pieni膮dze, kt贸rych nie mamy, kt贸re wyci膮gn臋li艣my z karty kredytowej, kt贸re wydali艣my w systemie ratalnym to nasz d艂ug. W 2014 r. Polacy pobili rekord w zad艂u偶aniu si臋, a kwota zaci膮gni臋tych kredyt贸w konsumpcyjnych (po偶yczki, karty kredytowe, raty) wynios艂a 78 mld z艂otych. Ponad 90% kredytobiorc贸w sp艂aca艂o kredyty w terminie, ale a偶 2,4 mln Polak贸w mia艂o z tym powa偶ne problemy. – Problemy z zaleg艂ymi p艂atno艣ciami wynikaj膮 nie tylko z powa偶nych trudno艣ci, na przyk艂ad utraty pracy. Bardzo cz臋sto sami wp臋dzamy si臋 w k艂opoty, dokonuj膮c niepotrzebnych zakup贸w ponad mo偶liwo艣ci, przek艂adaj膮c p艂atno艣膰 koniecznych rachunk贸w, albo bior膮c po偶yczki konsumenckie. Po jakim艣 czasie dokonujemy kolejnego zakupu i zaczynaj膮 si臋 problemy ze sp艂at膮 rat i innych zobowi膮za艅 鈥 wyja艣nia Mariusz Hildebrand, wiceprezes BIG InfoMonitor.

Spirala d艂ug贸w

Je艣li po偶yczali艣my rozs膮dnie, po kilkunastu miesi膮cach d艂ug zostanie uregulowany. A co, je艣li d艂ugi zaczynaj膮 si臋 nam wymyka膰 spod kontroli? – Poza kredytami, kt贸re dominuj膮 i cz臋sto po偶yczkami pozabankowymi, nie sp艂acamy po prostu r贸偶nego rodzaju bie偶膮cych rachunk贸w: telefonicznych, za TV, czynszu, aliment贸w, nie oddajemy te偶 kredyt贸w windykowanych ju偶 przez firmy windykacyjne czy komornik贸w 鈥 wylicza Hildebrand. 艁膮cznie przeterminowane o 60 dni raty, rachunki i alimenty na kwot臋 min. 200 z艂 przekraczaj膮 obecnie 40 mld z艂. Problemy ze sp艂at膮 zobowi膮za艅 maj膮 cz臋艣ciej ludzie m艂odzi – Zdecydowanie cz臋艣ciej nie p艂ac膮 w terminie m臋偶czy藕ni ni偶 kobiety 鈥 60 proc. do 40 procent. Co czwarta osoba z k艂opotami ma mi臋dzy 35 a 44 lata. Wysoka aktywno艣膰 zawodowa i towarzysz膮ce temu przekonanie, 偶e da si臋 rad臋 sp艂aci膰 konieczne wydatki i raty, niestety nie zawsze si臋 sprawdza. Jednocze艣nie na ten okres przypadaj膮 najwi臋ksze potrzeby rodziny 鈥 dzieci s膮 wci膮偶 na utrzymaniu. Nierzadko 偶ona przerywa prac臋, aby zaj膮膰 si臋 dzie膰mi, zdarzaj膮 si臋 przerwy w pracy 鈥 t艂umaczy Mariusz Hildebrand.

Przeczytaj tak偶e: Czy jeste艣 niezale偶na finansowo?

Spirala zad艂u偶enia to sytuacja, w kt贸rej nie tylko po偶yczamy nierozs膮dnie, nie my艣l膮c o tym, jak sp艂acimy rosn膮ce d艂ugi, ale tak偶e zad艂u偶amy si臋, by sp艂aci膰 poprzednie d艂ugi. To pu艂apka bez wyj艣cia, kt贸ra pr臋dzej czy p贸藕niej doprowadzi do finansowej katastrofy. – Nagromadzone zaleg艂o艣ci i brak kontroli nad swoj膮 sytuacj膮 finansow膮, mo偶e skutkowa膰 wpisem do Rejestru D艂u偶nik贸w, czego mo偶emy by膰 nie艣wiadomi. Jest to o tyle istotne, 偶e mo偶e zamkn膮膰 nam dost臋p do wielu us艂ug i dodatkowego finansowania. Mo偶e si臋 te偶 okaza膰, 偶e wszystkie swoje zaleg艂o艣ci sp艂acili艣my, a wierzyciel nie usun膮艂 z bazy d艂u偶nik贸w informacji o danym zobowi膮zaniu. W takiej sytuacji b臋dziemy mogli szybko interweniowa膰. Od momentu ca艂kowitej sp艂aty zobowi膮zania wierzyciel ma 14 dni na usuni臋cie go z rejestru, w innym wypadku grozi mu kara w wysoko艣ci 30 tys. z艂 鈥 przestrzega Mariusz Hildebrand.

Jak zatem post臋powa膰, by zamiast d艂ug贸w zacz膮膰 generowa膰 oszcz臋dno艣ci? Oto 10 sposob贸w na to, jak opanowa膰 pog艂臋biaj膮ce si臋 zad艂u偶enie, nie tworzy膰 nowych d艂ug贸w i zacz膮膰 wychodzi膰 na prost膮.

1. Nie sp艂acaj d艂ug贸w po偶yczkami i kredytami

To pierwsze i najwa偶niejsze przykazanie dla ka偶dego zad艂u偶onego. Powi臋kszaj膮c d艂ugi, nigdy ich nie sp艂acisz. Dotyczy to nie tylko po偶yczek w bankach, ale tak偶e drobnych kwot po偶yczanych od znajomych i rodziny. Je艣li ju偶 zalegasz z ratami, lepiej porozumie膰 si臋 z kredytodawc膮 (patrz pkt. 9).

2. Staraj si臋 nie korzysta膰 z karty kredytowej

Karta kredytowa przydaje si臋, kiedy trzeba zarezerwowa膰 hotel, kupi膰 bilety lotnicze, ale potrafi dawa膰 tak偶e poczucie z艂udnego bezpiecze艅stwa. Cz臋sto traktujemy j膮 jak 藕r贸d艂o pieni臋dzy na czarn膮 godzin臋. Nie dotrwali艣my do 1-ego? Karta kredytowa pomo偶e zrobi膰 zakupy, op艂aci膰 rachunki. Problem w tym, 偶e p艂acimy pieni臋dzmi, kt贸rych nie mamy i kt贸re w ko艅cu trzeba b臋dzie odda膰. Zazwyczaj z pensji, kt贸ra wp艂ynie na konto za kilka dni. O tyle mniej funduszy b臋dziemy mieli w kolejnym miesi膮cu i najprawdopodobniej zn贸w b臋dziemy musieli posi艂kowa膰 si臋 kart膮 kredytow膮. Zamiast pomniejsza膰 d艂ug, b臋dziemy go stopniowo powi臋ksza膰. Je艣li ju偶 musimy skorzysta膰 z karty, zaraz po transakcji przelejmy odpowiedni膮 kwot臋 i sp艂a膰my zad艂u偶enie.

3. Postaraj si臋 maksymalnie zredukowa膰 sta艂e koszty

Sp艂acanie zad艂u偶enia wymaga czasu. Dlatego buduj膮c domow膮 strategi臋 bud偶etow膮, sprawd藕, na czym mo偶esz zaoszcz臋dzi膰. Mo偶e zdecyduj si臋 na ni偶szy abonament w kabl贸wce i sieci telefonicznej? Zrezygnuj z telefonu stacjonarnego? Je艣li wynajmujesz mieszkanie, mo偶e znajdziesz w okolicy ta艅sze? Nawet, je艣li nie b臋dzie to mo偶liwe od razu, a dopiero za jaki艣 czas, warto pomy艣le膰 o takim rozwi膮zaniu zawczasu. Ka偶de 50 czy 100 z艂 to zysk dla Twojego bud偶etu.

4. P艂a膰 rachunki i faktury na czas

Ka偶de nieuregulowane zobowi膮zanie powi臋ksza Tw贸j d艂ug. Dotyczy to tak偶e rachunk贸w za gaz, pr膮d, czynsz. Badanie przeprowadzone na zlecenie serwisu p艂atno艣ci automatycznych bm.pl pokazuje, 偶e zdecydowana wi臋kszo艣膰 Polak贸w stara si臋 p艂aci膰 rachunki na czas (90%) i zgadza si臋 ze stwierdzeniem, 偶e p艂acenie rachunk贸w na czas to kwestia elementarnej uczciwo艣ci (87%). W praktyce jednak a偶 40% z nas nie pami臋ta o terminowym regulowaniu faktur. A偶 28% nie robi tego z powodu braku pieni臋dzy.

5. Skonstruuj domowy bud偶et

Nie spos贸b zarz膮dza膰 domowymi finansami bez stworzenia bud偶etu, w kt贸rym znajd膮 si臋 wszystkie nasze przychody i wydatki. Ewidencj臋 mo偶esz prowadzi膰 w zwyk艂ym zeszycie, w arkuszu kalkulacyjnym lub w jednej z aplikacji on-line lub mobilnych. Takie programy pozwalaj膮 nie tylko kontrolowa膰 wydatki, ale r贸wnie偶 pokazuj膮, gdzie znajduj膮 si臋 koszty ukryte. Dzi臋ki nim 艂atwiej zarz膮dza膰 bud偶etem i zanalizowa膰 struktur臋 koszt贸w.聽

6. Zr贸b list臋 zakup贸w na ca艂y miesi膮c

Zastan贸w si臋, jakie b臋d膮 mniejsze i wi臋ksze wydatki. Czy kto艣 z bliskich b臋dzie mia艂 urodziny? Czy dzieci jad膮 na klasow膮 wycieczk臋? Czy potrzebne b臋d膮 nowe buty na zim臋? Znaj膮c skal臋 wi臋kszych wydatk贸w, 艂atwiej b臋dzie ci zaplanowa膰 te mniejsze tak, by nie przekracza膰 za艂o偶onego bud偶etu. Postaraj si臋 tak kupowa膰 jedzenie, by go nie wyrzuca膰. Zastan贸w si臋 tak偶e, czego naprawd臋 potrzebujesz 鈥 by膰 mo偶e uda si臋 chodzi膰 do fryzjera raz na trzy miesi膮ce, zrezygnowa膰 z cz臋stego picia kawy na mie艣cie (je艣li robisz to cz臋sto, oszcz臋dno艣膰 w skali miesi膮ca mo偶e da膰 nawet 100 鈥 200 z艂).

7. Staraj si臋 p艂aci膰 got贸wk膮

R贸偶ne badania pokazuj膮, 偶e wydajemy w ten spos贸b mniej 鈥 widz膮c, jak ubywa nam pieni臋dzy z portfela stajemy si臋 ostro偶niejsi i bardziej oszcz臋dni. Karta p艂atnicza daje nam szybko艣膰 i komfort zakupu, ale sprawia tak偶e, 偶e pieni膮dze 艂atwiej przeciekaj膮 nam mi臋dzy palcami. Zanim nasta艂a w Polsce era kart i bankowo艣ci on-line, wiele os贸b uk艂ada艂o pieni膮dze w osobnych kupkach z przeznaczeniem na rachunki, zakupy, inne potrzeby. Zr贸b eksperyment – przez trzy miesi膮ce spr贸buj zastosowa膰 t臋 metod臋 przy robieniu zakup贸w. W osobnych kopertach lub koszulkach podziel pieni膮dze, np. na zakupy na 偶ywno艣膰, ksi膮偶ki, ubrania, itd. P艂a膰 tylko got贸wk膮. Sprawd藕, czy zacz臋艂a艣 wydawa膰 mniej i jak nowy system wp艂yn膮艂 na struktur臋 wydatk贸w.

8. Sprzedaj to, co nie jest potrzebne

Szybki spos贸b na dodatkowe pieni膮dze to sprzeda偶 tego, co nie jest potrzebne. Masz w piwnicy dobry rower, na kt贸rym nie je藕dzi艂a艣 od roku? Wystaw go na sprzeda偶. W domu s膮 dwa telewizory? Mo偶e jednego warto si臋 na razie pozby膰? Masz pe艂n膮 szaf臋 ubra艅, w kt贸rych i tak nie chodzisz? Sprzedaj je na Allegro. Kokos贸w pewnie nie zarobisz, ale w walce z d艂ugami liczy si臋 ka偶da z艂ot贸wka.

9. Je艣li jest 藕le, postaraj si臋 porozumie膰 z kredytodawc膮

Je偶eli Twoja sytuacja ju偶 od jakiego艣 czasu wymyka si臋 spod kontroli i zaczynasz zalega膰 z kolejnymi ratami, zamiast ucieka膰 przed problemem, lepiej porozumie膰 si臋 z kredytodawc膮 lub firm膮 windykacyjn膮. KRUK oferuje mo偶liwo艣膰 sp艂aty zad艂u偶enia na raty. Na raty mo偶na sp艂aca膰 tak偶e zobowi膮zania, kt贸re trafi艂y do komornika.

10. Nie ma cud贸w, musisz znale藕膰 dodatkowe 藕r贸d艂o dochod贸w

Pozbywanie si臋 d艂ug贸w to ci臋偶ka i mozolna praca. Kontroluj膮c wydatki i redukuj膮c koszty jeste艣my w stanie opanowa膰 sytuacj臋, ale je艣li chcemy pozby膰 si臋 d艂ug贸w, konieczne b臋dzie dodatkowe zaj臋cie i pieni膮dze. Dzi臋ki nim i dyscyplinie finansowej mamy szans臋 na szybsz膮 sp艂at臋 zobowi膮za艅. A kiedy wreszcie wyjdziemy spod kreski, tak偶e na wygenerowanie oszcz臋dno艣ci. Nowe nawyki, kt贸re nab臋dziecie podczas walki z d艂ugami sprawi膮, 偶e tak szybko nie stopniej膮. Wr臋cz przeciwnie, zaczn膮 si臋 stopniowo powi臋ksza膰, daj膮c Wam poczucie bezpiecze艅stwa i spokoju. Nie tylko finansowego.

Zarejestruj si臋 aby otrzyma膰 newsletter

 

Na tej stronie wykorzystujemy cookies. Uzyskujemy do nich dost臋p w celach analitycznych oraz w celu zapewnienia prawid艂owego dzia艂ania strony. Je偶eli nie wyra偶asz na to zgody, mo偶esz zmieni膰 ustawienia w swojej przegl膮darce. Zobacz wi臋cej w Polityce Prywatno艣ci.

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close